Punya utang itu sungguh bikin hidup tidak tenang. Tapi ada kalanya utang adalah satu-satunya jalan menambal kebutuhan. Oh ya, tentu saja, kita sudah berusaha hidup hemat. Tidak punya gaya hidup mahal. Bekerja dengan rajin. Tetapi kebutuhan darurat sering datang tiba-tiba. Keluarga, teman, orang dekat juga sama-sama dompet tipis. Dalam kondisi ini, pinjaman online adalah cara praktis cari utangan.

Di Play Store ada banyak aplikasi pinjol. Kami melakukan review dan merekomendasikan dua saja dari sekian banyak aplikasi pinjol. Yang terbaik adalah Kredivo. Nomor dua Akulaku. Lupakan ShopeePay Later, SPinjam, Indodana, Home Credit, dll. Ada yang ribet, ada yang bunganya tinggi, ada yang tukang teleponnya sangat mengganggu. Rekomendasi kami ini sejalan dengan rating di Play Store. Di sini Kredivo dan Akulaku mendapat bintang 4,6. Paling tinggi dibanding lainnya. 

KREDIVO

Kredivo biasanya gampang menerima pendaftar baru. Hanya saja, limit kreditnya biasanya kecil. Di bawah Rp 2 juta. Ini wajar karena mereka harus mengetahui reputasi orang yang pinjam uang. Lagi pula, ini juga untuk keamanan diri kita sendiri. Kalau kita langsung mendapat limit besar, kita akan cenderung ambil semua dan membelanjakannya dengan boros.

Limit kecil justru mencegah kita terjerat utang. Kalau kita membayar utang dengan disiplin sebelum jatuh tempo, sedikit demi sedikit limit kredit akan naik. Bahkan kalau kita sudah menjadi anggota level Premium, limit kredit bisa sampai maksimal Rp 30 juta.

Kelebihan lain, Kredivo punya fitur bayar tagihan dan KrediMall, semacam Tokopedia tapi langsung di dalam aplikasi. Kalau kita mendaftar Kredivo dengan referal, maka kita juga bisa mendapatkan point. Point ini bisa kita gunakan untuk berbelanja di dalam aplikasi. Silakan daftar lewat klik di sini. 

AKULAKU

Kelebihan Akulaku adalah kita mudah mendapat limit kredit  yang cukup besar walaupun baru mendaftar. Di aplikasi lain kita sulit mendapat limit kredit besar. Bahkan di Kredivo saja, kalau kita pendaftar baru, limit kredit biasanya hanya di bawah Rp 2 juta. Tapi di Akulaku, sama-sama pendaftar baru, kita sudah bisa mendapatkan limit kredit Rp 6 jutaan. 

Kelebihan lainnya, fitur Akulaku juga cukup lengkap. Hampir mirip Kredivo. Bisa membayar tagihan ini itu langsung di dalam aplikasinya. Bisa belanja aneka barang, juga langsung di dalam aplikasinya. Dan sering kali ada promo sehingga harganya lebih murah dibandingkan kalau kita membeli barang serupa di Tokopedia. 

Semua pengguna baru Akulaku juga mendapatkan promo belanja dengan diskon yang cukup besar. Misalnya tas selempang Rp 25 ribu jadi Rp 1 ribu. Kita hanya membayar ongkos kirim. Lumayanlah.

Sama seperti Kredivo, kita juga bisa mendapat point jika mendaftar di Akulaku dengan referal. Silakan klik di sini. 

CARA BIJAK MENGGUNAKAN PINJOL

Pinjol adalah potret budaya utang masyarakat kita. Bayangkan saja, zaman sekarang, hanya dengan bermodal foto KTP dan foto selfie, kita bisa utang jutaan rupiah kepada orang yang tidak kita kenal. Saking mudahnya dapat utang, banyak orang menggampangkan utang pinjol untuk gali lobang tutup lobang. Cicilan utang di Kredivo dibayar pakai utang di ShopeePay Later. Utang SPay Later dibayar pakai utang Akulaku. Dan seterusnya. Sampai akhirnya utangnya menumpuk-numpuk, tidak bisa melunasi karena besar pasak daripada tiang.

Pinjol bisa sangat membantu kita dalam kondisi darurat. Tapi jika tidak digunakan secara bijak, pinjol bisa saja menjerat leher kita. Lihat saja berita di internet. Ada banyak kasus aneh-aneh orang terjerat pinjol. Bahkan sampai ada yang pura-pura mati. 

Agar tak sampai menjerat leher kita, kita harus cermat menggunakannya. Ada beberapa cara supaya pinjaman itu memang kita gunakan sepenuhnya untuk kebutuhan mendesak, bukan karena untuk menutupi gaya hidup kita. 

Untuk Membeli Kebutuhan Primer

Misalkan hape kita rusak. Padahal hape ini kita gunakan untuk bekerja. Atau, laptop rusak padahal laptop ini untuk kuliah. Dalam kondisi darurat ini kita bisa membeli hape atau laptop DI DALAM aplikasi Kredivo atau Akulaku. 

Sekali lagi, pembeliannya DI DALAM aplikasi. Kedua aplikasi ini memiliki fitur belanja di dalamnya. Jadi, kita tidak berbelanja di Tokopedia lalu membayar dengan Kredivo. Kita berbelanja langsung di dalam aplikasi Kredivo atau Akulaku. Biayanya lebih murah.

Sebetulnya bisa saja kita langsung datang ke konter penjual hape lalu kredit hape di sana. Biasanya konter bekerja sama dengan Home Credit atau FIF. Namun, kalau kita kredit hape lewat cara ini, harganya jadi lebih mahal karena kita harus membayar uang muka dan biaya ini itu. 

Sebagai simulasi, kalau kita membeli hape darurat Samsung A03 Core seharga Rp 1,25 juta. Dengan Home Credit angsuran 6 bulan, total yang kita bayarkan itu sekitar Rp 1,75 juta. Sementara kalau kita membeli langsung di aplikasi Kredivo atau Akulaku, dengan angsuran sama-sama 6 bulan, total bayarnya sekitar Rp 1,5 juta. Selisihnya cukup besar. 

Untuk Membayar Tagihan Rutin Bulanan

Misalkan kita setiap bulan harus membayar listik sebesar Rp 300 ribu dan iuran BPJS Kesehatan Rp 200 ribu. Juga membayari tagihan listrik orangtua sebesar Rp 300 ribu. Tagihan-tagihan ini sifatnya wajib dan mendesak. Kalau kita telat bayar PLN, listik bisa diputus. 

Begitu pula kalau kita telat membayar iuran BPJS, lalu harus opname di rumah sakit, maka kita harus membayar iuran dan denda yang jumlahnya sangat besar. Jadi, secara itung-itungan ekonomi, lebih baik kita berutang untuk membayar iuran bulanan BPJS Kesehatan daripada harus membayar dendanya. 

Untuk kebutuhan-kebutuhan wajib seperti ini kita bisa minta bantuan pinjol. Untuk urusan ini, paling bagus adalah Kredivo. Di dalam aplikasi Kredivo, ada fitur membayar tagihan. Jika kita utang dengan masa pembayaran 30 hari, maka kita tidak akan kena bunga. Hanya bayar utangnya saja, plus ada tambahan biaya admin yang hanya Rp 2 sampai 3 ribu. Murah sekali. Jauh lebih enak dan praktis daripada utang ke tetangga atau kawan.

Hindari Pinjam Tunai

Aplikasi pinjol juga punya fitur pinjam tunai. Istilah populernya “gestun”. Gesek tunai. Utang dalam bentuk uang yang dikirim ke dalam rekening kita. Sebisa mungkin hindari fitur ini. Pertama, bunganya cukup tinggi. Kedua, uang tunai membuat kita cenderung boros. Lebih aman kalau kita pakai cara 1 dan 2 di atas.

Hindari Pay Later di Aplikasi Lain

Aplikasi pinjol biasanya juga bekerja sama dengan aplikasi lain. Misalnya Kredivo bekerja sama dengan LinkAja. Kita bisa PayLater di LinkAja dengan uang talangan Kredivo.Akulaku bekerja sama dengan Dana. Kita bisa PayLater di Dana dengan uang talangan dari Akulaku. Indodana bekerja sama dengan Bukalapak. Kita bisa PayLater di Bukalapak dengan uang talangan Indodana. 

Tapi kalau kita pakai cara Pàylater ini, bunganya sangat tinggi. Sebab kita harus membayar bunga ke dua pihak, yaitu Bukalapak+Indodana, atau LinkAja+Kredivo, atau Dana+Akulaku. Jadi lebih hemat kalau kita pakai langsung aplikasi Kredivo atau Akulaku. 

Kapan Waktu Terbaik Mendaftar Pinjol?

Jawaban terbaik pertanyaan ini adalah: pada saat kita belum butuh utang! Ya, tidak salah baca. Waktu terbaik adalah pada saat kita belum butuh utang. Kalau kita mendaftar sudah dalam keadaan darurat butuh utang, bisa jadi pengajuan kita ditolak. 

Untuk diterima, biasanya butuh waktu. Tidak selalu langsung diterima. Kalau kita mendaftar sekarang, kita masih punya waktu untuk mendaftar kembali kalau ditolak. Begitu pendaftaran diterima, kita bisa menggunakan aplikasi itu untuk membayar tagihan bulanan atau berbelanja barang dengan masa pembayaran 1 bulan. Sebelum jatuh tempo, kita lunasi utang tersebut. 

Makin banyak kita melakukan transaksi, limit kita akan naik sedikit demi sedikit. Di Kredivo, kalau riwayat transaksi sudah banyak dengan riwayat pembayaran yang disiplin, kita bisa mengajukan status Kredivo Premium dengan limit kredit maksimal Rp 30 juta. Walaupun kita tidak sedang butuh utang, kita tetap menggunakan aplikasi tersebut untuk membayar tagihan bulanan dan berbelanja online supaya limit kredit ini tidak hilang. Dengan begitu pada saat kita benar-benar membutuhkan utang, limit kredit kita masih cukup besar. 

Urutannya, daftar dulu di Kredivo, klik di sini. Sebagai cadangan, kita bisa daftar di Akulaku, klik di sini.